Prozess der Prüfung erfolgt immer nach einem ähnlichen Schema

Alle Kreditinstitute führen die Ermittlung der Kreditwürdigkeit nach einem ähnlichen Verfahren durch, das sich von Bank zu Bank nur gering unterscheidet. Generell erfolgt zunächst einmal an erster Stelle die Einholung der Bonität bei einer Auskunftei. Im zweiten Schritt erfolgt die eigene Prüfung der Kreditwürdigkeit. Das Ergebnis der Abfrage bei der Auskunftei hat einen sehr großen Einfluss, denn ist hier ein negatives Merkmal gespeichert, dann wird der Kredit in der Regel abgelehnt.

Mit der Anfrage bei der Auskunftei erfährt der potenzielle Kreditgeber, ob und in welcher Höhe weitere Kreditverpflichtungen bestehen und mit welcher Wahrscheinlichkeit zu rechnen ist, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Hier können Privatkunden maximal 100 Punkte erreichen. Je näher der eigene Bonitätsscore an diese Punktezahl herankommt, desto wahrscheinlicher stuft die Bank Rückzahlung ein und macht eine Zusage.

Um bei der Bonitätsprüfung keine bösen Überraschungen zu erleben, empfehlen Experten vor Beantragung eines Kredites eine kostenlose Prüfung der Kreditwürdigkeit, um im Vorfeld etwaige fehlerhafte Eintragungen löschen zu können.

Haushaltsnettoeinkommen und finanzielle Verpflichtungen haben ebenfalls Einfluss

Um das Risiko auf Kreditausfall möglichst gering zu halten, führt die Bank zudem auch noch eine eigene Prüfung durch. Im zweiten Schritt wird daher das Haushaltsnettoeinkommen näher unter die Lupe genommen. Dabei wird unter anderem geprüft, ob der Arbeitnehmer in einem festen und ungekündigten Arbeitsverhältnis steht, welches nicht befristet ist. Bevorzugt werden hierbei Beamte, da sie über ein sicheres Einkommen verfügen und nahezu unkündbar sind.

Das monatliche Nettoeinkommen abzüglich der monatlichen Ausgaben ergibt das verfügbare Einkommen. Dieses muss genügend Spielraum geben, um zuverlässig den Kredit und die Raten abzahlen zu können.